Cómo monitorear y bloquear tus informes crediticios
En septiembre de 2017, unos cibercriminales accedieron a los datos crediticios de Equifax (una compañía de informes crediticios), lo que afectó a 143 millones de estadounidenses. Si tienes un archivo crediticio en Equifax, es muy probable que tu número de seguro social, fecha de nacimiento, número de licencia de conducir y dirección se encuentren entre la información afectada [1].
Si aún no has tomado las medidas necesarias para garantizar que los cibercriminales no utilicen tus datos personales, deberías hacer algo de inmediato. El primer paso es encontrar la manera de monitorear y bloquear tus informes crediticios.
Vigila tus informes
Hay varias maneras diferentes de vigilar tus informes crediticios ante cambios relacionados con usos no autorizados. Los consumidores tienen derecho a un informe crediticio gratuito al año de cada una de las tres principales compañías de informes crediticios: Equifax, TransUnion y Experian.
Estas tres compañías establecieron un sitio web conjunto para realizar pedidos de informes. Se pueden solicitar los tres informes a la vez, pero es conveniente repartirlos a lo largo del año para seguir los cambios en el tiempo. Ten en cuenta que otras empresas disponen de sitios web que hacen lo mismo, pero que requieren información de tarjetas de crédito o un contrato de suscripción. El sitio web oficial ofrece este servicio de forma gratuita [2].
Los anuncios de servicios de monitoreo de informes crediticios habitualmente aparecen junto a las noticias relacionadas con problemas de crédito, pero ¿en realidad valen la pena?
Las empresas que sufren vulneraciones de seguridad a menudo ofrecen a las víctimas monitoreo gratuito de los informes crediticios, pero estos servicios son reactivos, no proactivos.
Además, en caso de que la compañía que ofrece el monitoreo llegue a detectar una solicitud fraudulenta de informes crediticios en nombre de la víctima, no podrá impedir que se apruebe la solicitud [3]. Existen dos opciones para impedir que se aprueben solicitudes fraudulentas, y ambas tienen relativamente un bajo costo.
1. Alertas inmediatas
Tan pronto como te enteres de que estás expuesto a robos de identidad, puedes solicitar alertas de fraude a cualquiera de las compañías de informes crediticios. La compañía que recibe la solicitud debe compartirla con las otras dos. Este servicio es gratuito y está disponible una vez cada 90 días.
La alerta requiere que las empresas verifiquen que la persona que solicitó el informe crediticio sea la persona cuya información aparece en la solicitud, lo que dificulta el proceso de aprobación para los defraudadores [4].
2. Bloqueo
La otra opción es iniciar un bloqueo de informes crediticios, lo que significa que las agencias de informes crediticios no pueden responder a las solicitudes de informes de ninguna persona, salvo las del titular de la cuenta.
Si un ladrón de identidad intenta solicitar un informe crediticio con tu información, la solicitud será rechazada.
Debes comunicarte con cada agencia de informe crediticio de manera individual para iniciar el bloqueo, y cada solicitud de bloqueo por lo general cuesta entre 5 y 10 dólares estadounidenses.
En la mayoría de los casos, el desbloqueo de informes también tiene un costo. Un bloqueo tiene una duración de siete años, o hasta que decidas suspenderlo.
El bloqueo de informes crediticios supone algunos inconvenientes. Es importante tener en cuenta lo siguiente:
- No podrás solicitar informes crediticios cuando los necesites, y esto podría poner trabas a la solicitud empleos, al alquiler de propiedades, a la contratación de seguros y a cualquier otra cosa que implique estos informes.
- Un bloqueo de informes crediticios no evita que alguien robe y utilice inadecuadamente los datos de tus tarjetas de crédito o credenciales de cuenta para realizar compras no autorizadas.
- Incluso los informes bloqueados pueden sufrir daños derivados de actividades en cuentas ya abiertas, aun si se trata de cuentas fraudulentas.
- El costo de bloquear y desbloquear constantemente los informes puede resultar caro con el tiempo [5].
Muchas personas que intentaron bloquear sus informes crediticios después de la última gran vulneración obtuvieron respuestas insatisfactorias de las agencias debido a que estas se vieron sobrepasadas por la constante arremetida de solicitudes.
Los expertos recomiendan seguir intentándolo si se considera que el bloqueo de informes es la opción indicada. Los bloqueos son una herramienta valiosa, pero están en manos de las agencias y solo se pueden iniciar a través de formularios web o telefónicamente [6].
La vulneración sufrida por Equifax no fue el primer ciberataque importante, y no será el último. Todos los clientes se pueden beneficiar de una mayor vigilancia sobre los informes crediticios, independientemente de cómo se lleve a cabo el monitoreo.
[1] https://www.consumer.ftc.gov/blog/2017/09/equifax-data-breach-what-do
[2] https://www.consumer.ftc.gov/articles/0155-free-credit-reports
[3] https://krebsonsecurity.com/2014/03/are-credit-monitoring-services-worth-it/
[4] https://www.consumer.ftc.gov/articles/0275-place-fraud-alert
[5] https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs
[6] https://www.nytimes.com/2017/09/14/your-money/equifax-answers-data-breach.html
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