Fraude electrónico: qué es, ejemplos y prevención de estafas

El fraude siempre ha sido un riesgo para prácticamente cualquier tipo de actividad o transacción financiera, pero el crecimiento de la tecnología digital e Internet en todas nuestras vidas ha ampliado enormemente el riesgo potencial de este tipo de delitos.

Para muchos estafadores, la capacidad de obtener incluso pequeñas cantidades de información personal, incluso datos que no están directamente relacionados con cuentas bancarias o asuntos monetarios, puede permitirles causar estragos en las finanzas y la vida de la víctima.

Como resultado, nunca ha sido más importante para las personas de todo el mundo estar al tanto de la amenaza del fraude de transferencias bancarias y tomar medidas para mantenerse a salvo, a sí mismos, a sus datos y a su dinero. Esta guía analiza el problema en detalle, incluidos algunos ejemplos típicos de intentos de fraude electrónico y los mejores métodos de prevención del fraude electrónico.

¿Qué es el fraude electrónico?

En términos generales, la definición de fraude electrónico se extiende a cualquier intento de actividad fraudulenta que involucre cualquier tipo de comunicación electrónica. Si bien en la actualidad, esto generalmente implicará correos electrónicos, llamadas telefónicas y transacciones en línea, también incluye teléfonos y otras formas tradicionales de comunicación que dependen de la electricidad.

El uso de medios electrónicos es el factor clave que distingue el fraude electrónico y el fraude postal.

Ejemplos de fraude electrónico

Existen muchos tipos diferentes de estafas, y los tipos de mensajes y tácticas que usarán pueden variar significativamente. Sin embargo, la mayoría de ellos se pueden colocar en una de estas cuatro categorías:

Estafas de adelantos de dinero / transferencias bancarias

Este es probablemente el primer tipo de estafa en el que la gente piensa cuando se considera el fraude de transferencias bancarias. El estafador se hará pasar por una persona empobrecida del extranjero e inventará una historia de dificultades que pretende invocar simpatía y engañar al destinatario para que le envíe fondos a través de una transferencia bancaria fraudulenta.Esto podría supuestamente ser un pago para que puedan volar al país del destinatario o como un préstamo para una oportunidad comercial, pero el resultado es el mismo: el estafador tomará el dinero y luego bloqueará inmediatamente todos los contactos.

Ataques de phishing

Los ataques de phishing utilizan correos electrónicos o mensajes de redes sociales para engañar a los destinatarios para que compartan información personal con el estafador. A menudo se hará pasar por una persona o empresa de confianza, como un miembro de la familia o un amigo o el banco del destinatario.El correo electrónico o mensaje contendrá un vínculo a una página web que se parece a la de una empresa u organización en particular, pero es una falsificación muy convincente.
A un usuario solo se le puede pedir que ingrese su nombre de usuario y contraseña bancarios, y eso es todo lo que los estafadores necesitarían para obtener acceso a su cuenta bancaria y confiscar fondos.

Estafas de empleo y contratación

Algunos de los principios del phishing y las estafas por transferencia bancaria también se han aplicado al mercado laboral. Los estafadores utilizarán plataformas como LinkedIn para estafas de contratación en las que envían ofertas de trabajo o anuncios que destacan oportunidades interesantes que atraerían al destinatario, a menudo con promesas de salarios altos.Luego, los estafadores solicitan datos personales e información que les permita continuar con el proceso de solicitud o incluso pueden solicitar tarifas de procesamiento falsas.
En cualquier caso, cualquier empresa que tenga procesos de solicitud complicados o que tenga una huella en línea limitada o muy vaga debe ser tratada con extrema precaución a este respecto.

Actividad relacionada

A menudo, las actividades de fraude electrónico se utilizan como parte de actividades delictivas más amplias y coordinadas, como los esquemas Ponzi y el lavado de dinero. Estos delitos generalmente involucran a muchas personas y niveles de actividad diferentes, donde el dinero que se toma mediante fraude electrónico pasa a través de varias otras partes en un intento de reducir el riesgo de que la policía y otros órganos de investigación lo detecten.

¿Cuáles son las posibles consecuencias de las estafas de fraude electrónico?

En primer lugar, es importante tener en cuenta que las autoridades de todo el mundo trabajan incansablemente para descubrir y castigar los casos de fraude electrónico, que pueden tener enormes efectos en todos los involucrados:

Para el perpetrador

Las penas para los detenidos son extremadamente severas. Por ejemplo, en algunos países, ser declarado culpable de un solo caso de fraude electrónico puede resultar en una sentencia de prisión de hasta 20 años, con fuertes multas para garantizar que el delincuente no obtenga ganancias. Dado que muchos defraudadores a menudo son condenados por múltiples delitos, esto puede hacer que el castigo cambie la vida.

Para la víctima

Más importante aún, las personas que son víctimas de un fraude electrónico o una estafa de transferencia bancaria a menudo pueden encontrar que sus vidas cambian. Las posibles ramificaciones pueden extenderse a:

• Finanzas : la pérdida material de los ahorros ganados con esfuerzo o el paquete de pago más reciente puede poner a las personas y a sus familias en una situación financiera real a corto plazo.
  
• Interrupción cotidiana : tener que congelar cuentas, cambiar contraseñas y restablecer el control de las cuentas bancarias puede afectar las actividades cotidianas tan simples como comprar alimentos o ir al trabajo si los pagos no se pueden realizar fácilmente.
  
• Recuperación de fondos y calificación crediticia : si bien todas las buenas instituciones financieras tienen equipos antifraude y medidas de seguridad, el proceso de recuperación de los fondos perdidos puede ser complejo y difícil. En algunos casos, incluso si la víctima no tiene la culpa, un ataque de fraude electrónico puede tener un impacto en su calificación crediticia, lo que puede llevar tiempo para disputar y resolver con las agencias de crédito.
  
• Conmoción emocional : todo lo anterior puede ser extremadamente estresante y molesto para la víctima, además de tener que lidiar con la violación de saber que la información personal ha sido comprometida por un extraño con fines delictivos.

¿Qué debo hacer si soy víctima de un fraude electrónico?

Si ha sido víctima de un fraude electrónico, es fundamental actuar de inmediato. Cuanto más rápido responda, mayores serán las posibilidades de que la ayuda sea efectiva y el efecto se minimice. Recomendamos los siguientes cuatro pasos en el siguiente orden:

Comuníquese con la entidad financiera o banco de la cuenta afectada

Avísele del hecho de que cree que ha sido víctima de un fraude electrónico. Sus medidas antifraude entrarán en acción y es posible que puedan recuperar cualquier pago fraudulento que se haya realizado desde su cuenta. También pueden congelar el acceso a su cuenta a corto plazo para evitar más retiros fraudulentos.

Comuníquese con otros proveedores financieros

Es posible que desee considerar la posibilidad de comunicarse con todos los bancos y proveedores financieros con los que trata para que estén al tanto de la situación. Como mínimo, debe aprovechar esta oportunidad para actualizar todas sus contraseñas y asegurarse de que sean seguras,y sus credenciales de acceso, ya que la información filtrada podría permitir a los estafadores acceder a varias cuentas.

Comuníquese con las autoridades y las fuerzas del orden

Ahora que sus proveedores bancarios están trabajando rápidamente para limitar el impacto de la infracción, ahora debe comunicarse con las autoridades pertinentes. Esto puede incluir la policía y cualquier organismo financiero y antifraude específico de su país.

Trabaje con personas de confianza para obtener fondos a corto plazo si es necesario

Si la infracción causa dificultades financieras a corto plazo, solicite ayuda a familiares y amigos de confianza (es una buena idea tener este acuerdo con anticipación). Idealmente, podrán darle fondos o acceso a una cuenta segura para que pueda seguir trabajando día a día. También es posible que desee hablar con su empleador sobre el adelanto de su salario y / o el pago en una cuenta diferente si su cuenta de destino habitual se ha visto afectada.

Mejores métodos para prevenir el fraude electrónico

Hay muchas cosas diferentes que puede hacer para reducir el riesgo de fraude electrónico o una estafa de transferencia bancaria que lo afecte. Algunos de ellos son humanos y algunos de ellos son tecnológicos, pero todos tienen un papel que desempeñar para ayudarlo a mantenerse lo más seguro posible de los principales ejemplos de fraude electrónico:

• Minimice la exposición de su información personal: no proporcione ninguna información información personal en línea a menos que sea absolutamente necesario. Esto incluye proteger los detalles de la tarjeta de crédito y de la cuenta bancaria , la fecha de nacimiento, el nombre completo y cualquier número de seguro social o credenciales que pueda tener.
  
• Evaluar las protecciones de los proveedores bancarios : los bancos y las instituciones financieras están obligados legalmente a implementar medidas sólidas para evitar el fraude, desde funciones de seguridad como la autenticación multifactor hasta procesos de cumplimiento como Conozca a su cliente. Si tiene alguna inquietud, vale la pena buscar información de sus proveedores para su tranquilidad en esta área.
  
• Verifique las identidades de los contactos : muchos ataques de phishing , en particular, pueden ser muy convincentes al decir que son una persona o una empresa en la que puede confiar. Asegúrese de estar 100% seguro de que está tratando con una persona u organización legítima, incluida la verificación de direcciones de correo electrónico.
  
• Tenga cuidado con los vínculos y los archivos adjuntos : nunca abra ningún archivo adjunto o vínculo en correos electrónicos o mensajes de redes sociales de ninguna fuente cuyas identidades no se puedan verificar por completo. Debe suponer que no se puede confiar en esos vínculos y archivos adjuntos a menos que y hasta que se pueda demostrar lo contrario.
  
• Desplegar Software antivirus sólido : muchos de esos vínculos y archivos adjuntos pueden hacer que los virus se arraiguen en una computadora o teléfono inteligente, que luego pueden incautar información personal y credenciales de cuentas bancarias. El software antivirus puede detectar estos virus y ayudar a cerrarlos rápidamente en caso de una infracción.
  
• Evite el uso de conexiones de Internet inseguras : los estafadores y otros ciberdelincuentes a menudo utilizan redes Wi-Fi públicas y otras conexiones inseguras para incautar datos confidenciales. Debe evitar usarlos o usar una solución de red privada virtual, como Kaspersky VPN Secure Connection .
  
• Explore las soluciones de protección contra el robo de identidad : muchas soluciones de seguridad tienen una funcionalidad de protección contra el robo de identidad incorporada para ayudar a reducir el riesgo de fraude electrónico antes de que cualquier intento pueda tener un impacto. Por ejemplo, Kaspersky Premium incluye funciones antivirus, anti-piratería, anti-ransomware y de protección de identidad para detener de manera proactiva cualquier posible intento de fraude electrónico.

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