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Regulando las criptomonedas sin frenar la ola del Bitcoin.

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    • El número de usuarios de criptomonedas en el mundo ya es más grande que la población de Canadá. Hasta la mitad del 2020 este número superó los 40 millones de personas. Pero esto no es lo más sorprendente, puesto que las criptomonedas tienen muchos atractivos, pero la proyección del crecimiento de este mercado, 50% en 5 años, todavía parece algo modesta. Algo que explique el por qué de esta proyección, puede ser encontrado en un reporte de octubre del 2020, en el cual la gigante del sector financiero PwC, conocida anteriormente por PricewaterhouseCoopers, les ruega a las empresas a que empiecen a tomar en serio al sistema de blockchain, pero no menciona a las criptomonedas. Esto se debe a que las instituciones todavía se incomodan con las actuales regulaciones del sector. La falta de regulación puede ser uno de los mayores obstáculos para las criptomonedas. Mientras las startups basadas en blockchain y las empresas relacionadas a las criptomonedas viven su mejor momento, es difícil para las agencias gubernamentales mantener el ritmo y por eso algunos de los países siguen adoptando un abordaje conservador sobre este tema. A continuación, vamos a analizar algunos ejemplos actuales de regulación de criptomonedas, sus riesgos y lo que se puede hacer sobre este tema. La regulación de las criptomonedas en el mundo Cada vez más países se dan cuenta de que las criptomonedas se están convirtiendo en parte inevitable del sistema financiero. Por eso, también están empezando a crear reglas que las restrinjan. Europa La Unión Europea está en el lado progresista en la regulación cuando se trata de las criptomonedas, aun así, las reglas al rededor del continente varían de acuerdo con cada país. En el 2015, la Corte Europea de Justicia definió que las transacciones de criptomonedas están exentas del IVA, impuesto al valor agregado. Cuando el objetivo es evitar el lavado de dinero y mejorar la seguridad, todos los países europeos siguen los patrones definidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional. Estos estándares afirman que las páginas online que ofrecen criptomonedas deben seguir reglas de obtención de datos de comportamiento de los consumidores ("Know-your-customer data", en inglés) y anti lavado de dinero y compartir estos datos con las agencias regulatorias. Estados Unidos En E.E.U.U, las criptomonedas todavía no están integradas a la estructura financiera del país, esto de debe a la severa regulación de su Comisión de Seguridad y Cambio y a la suspensión de las transacciones de criptos en el 2020. Los gobiernos estatales y federales han estado discutiendo sobre ese tema, pero, aun así, son pocos los cambios reales registrados hasta el momento. La regulación es diferente en cada estado. Por ejemplo, en el estado de Wyoming existe una ley que exenta a las criptomonedas de impuestos sobre la propiedad. Mientras en Nueva York se establecieron leyes mas restrictivas que hicieron que muchas empresas relacionadas a las criptomonedas salieran del estado. Rusia Mientras los rusos en si son relativamente favorables a las criptomonedas, el gobierno todavía no decidió como categorizar al Bitcoin y a las otras monedas digitales. Sin embargo, el gobierno parece mayoritariamente en contra de las criptomonedas. En julio del 2020 las autoridades rusas crearon una ley sobre assets financieros digitales que debe entrar en vigor en el primer semestre de 2021. Esa ley legitima los intercambios de criptomonedas, pero las prohíbe como forma de pago. India En 2020 la comunidad de criptomonedas de India ganó una batalla de dos años en los tribunales contra el Banco Central del país (Reserve Bank of India). Ahora, las transacciones de criptomonedas volvieron a aparecer en la oferta de soluciones de los bancos vinculados a la Rupia, moneda local. Pero pocos meses después, el foco del gobierno ha cambiado completamente. Ahora la gestión actual planea crear una nueva ley que vuelva a prohibir las transacciones con criptomonedas. ¿Cuáles son los riegos de trabajar con criptomonedas? El mayor riesgo de las criptomonedas es lo desconocido. Existen muchas áreas poco conocidas que pueden ser peligrosas para las empresas de criptomonedas, especialmente aquellas que proporcionan las monedas, los servicios de intercambio de cartera y las cuentas para guardarlas. El negocio de las criptomonedas tiene la difícil misión de asegurar que el dinero y los datos de los consumidores estén seguros, evitar fraudes y alcanzar todos los requerimientos legales. Pero eso no detiene a miles de compañías de operar en el sector. Google Play, por ejemplo, ya permite pagos en criptomonedas. Además de tener que darle atención a la legislación, que está en constante cambio, muchos servicios tienen procedimientos de verificación de comportamiento (KYCC) y autenticación de múltiples factores. En cuanto al tema de prevención de fraudes, los riegos son tan altos como para cualquier otra fintech. Tarjetas robadas o hackeadas, carteras y cuentas digitales todavía son el enfoque mas popular de los criminosos. Pero cuando se trata de criptos esto es especialmente peligroso porque transacciones hechas por blockchain son irreversibles. El cambio de criptos también es obligado a detectar transacciones que puedan tener un riesgo mayor, como el cambio de monedas extranjeras y las apuestas. El sector debe enfocarse principalmente en detener operaciones sospechas e fraudulentas, precedentes malos en estos casos pueden costar caro a las empresas, pudiendo hasta arriesgar sus licencias de operación. ¿Cómo la regulación de las criptomonedas puede ayudar? Las empresas tienen la costumbre de ver la regulación como algo negativo, pero es algo necesario y que puede funcionar. Tener un sistema coordinado y certificado puede disminuir la eficiencia, sin embargo, es más fácil que gestionar un negocio en completa incertidumbre. La regulación también debe acelerar la adopción en masa de las criptos y de sus assets por parte de las instituciones financieras tradicionales, ayudando a legitimar a las criptomonedas para el público en general. Aunque sea una moneda internacional, es difícil imaginar una regulación global para las criptomonedas. y aunque muchos países se junten para crear una ley en común, las criptomonedas tal vez no serian capaces de hacer frente a las diferentes realidades entre países. Hoy, la verdad es que valores en criptomonedas no tienen una definición clara y objetiva y su estatus legal aún está en análisis en muchos lugares. Seria más simple que las empresas y clientes tuvieran una misma regulación. En la UE, los requerimientos en común hacen que sea relativamente fácil operar en 27 países. Irónicamente, entusiastas creían que el blockchain sería lo que haría que ese sistema fuera descentralizado y tuviera accesibilidad global, pero uno de los principales problemas de las criptomonedas es precisamente ese. Negocios basados en criptos deben pujar por una regulación que ofrezca más seguridad para los usuarios sin ser exageradamente restrictiva. La principal preocupación de la seguridad debe ser hacer que los usuarios entiendan bien sus conceptos antes de entrar en este mercado. Esto porque muchas plataformas de criptomonedas todavía ofrecen informaciones confusas sobre el tema o utilizan sistemas de apuestas, cambio internacional y hasta fraudes para atraer clientes. Esas prácticas aún mantienen una sombra sobre el sector en general, deslegitimando la gran mayoría de los negocios lícitos y obligando a las instituciones reguladoras a poner restricciones aún más severas para mantener la seguridad de los inversores. Aun así, los entusiastas de las criptomonedas siguen un poco reluctantes con relación a un abordaje enfocado en seguridad para manejar el tema, en cambio de un sistema con empresas con menos responsabilidad. Pero la seguridad no necesariamente significa restricción. Lo esencial es que toda y cada empresa con una buena reputación haga lo posible para que las criptos puedan crecer de manera segura.  

El mundo salvaje de las criptomonedas: descubre cómo aprovechar las nuevas oportunidades

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    • Las criptomonedas han sido un tema frecuente en los medios, aunque no siempre de manera positiva. Pero gracias a esa gran exposición, ellas están empezando a ser comprendidas por el público y, con eso, empresarios y consumidores están aprendiendo a usar esas nuevas monedas y a explotar su potencial. Eso representa una fantástica oportunidad para emprendedores, pioneros y todos aquellos que sepan entender el escenario rápidamente para liderar el surgimiento de una nueva industria. Explotando las "minas de cripto" Lo primero es analizar el "hype" de las criptomonedas. En 2010, dos estadounidenses compraron un par de pizzas por 10 mil bitcoins. Luego, avanzamos hasta 2017, cuando esas mismas 10 mil unidades de bitcoin podrían ser usadas para alimentar a una ciudad entera con cuántas pizzas quisieran por varios meses. Si, así es. Porque en 2017 el valor estimado de 10 mil bitcoins llegó a US $ 100 millones. Hoy, ya no vemos ese tipo de crecimiento exponencial de las criptomonedas. De hecho, el valor del bitcoin viene bajando desde su pico en 2017, pero aún existe una mina de oro inexplotada en las criptomonedas. Existen cientos, hasta miles de criptomonedas. La bitcoin es solo la más conocida de ellas, pero el panorama general es prácticamente tan salvaje como el Viejo Oeste. Existen muchas trampas en el medio, pero entre todas las opciones existen también algunas que tendrán éxito y que crecerán rápidamente para volverse "la nueva bitcoin". Y ese es apenas el principio de la historia de esta nueva economía. Las criptomonedas se están volviendo "mainstream". Grandes comerciantes como Microsoft y Subway, por ejemplo, ya empezaron a aceptar pagos en bitcoin. En una encuesta reciente de Kaspersky, descubrimos que el 19% de nuestros consumidores ya usaron algún tipo de criptomoneda para hacer un pago. Esa ha sido una gran tendencia en Asia, que es el gran continente de las "criptos" hasta ahora, y está empezando a crecer también en Norteamérica y en Europa. Pero algunos países ya empezaron a cerrar las puertas para esta innovación. Las criptomonedas fueron prohibidas en India, por ejemplo, donde el gobierno afirma que son un riesgo para la estabilidad financiera del país. Eso porque las criptomonedas tienen menos regulación y existe un miedo por el hecho de que son menos tangibles en relación a otras commodities como el oro y la plata. Lo cierto es que, limitaciones como esa, impuestas por diferentes gobiernos alrededor del planeta, pueden eliminar muchos participantes del mercado. "David contra Goliat": una batalla contra las instituciones financieras Las criptomonedas representan la siguiente gran oportunidad en inversiones financieras: con ellas, inversores individuales a los que les gusta asumir un cierto riesgo están aumentando el ritmo del mercado con una oportunidad de alto rendimiento para su portafolio. Y las instituciones financieras más establecidas, que también buscan diversificar sus inversiones y estar a par de las nuevas tendencias del mercado, están empezando a invertir en criptomonedas y ayudando a establecer un cambio de monedas digitales. O sea: las "cryptocurrencies" están desafiando el status quo de los servicios financieros, porque por primera vez las instituciones tradicionales se están quedando fuera de los puestos de liderazgo en este nuevo movimiento. Siglos de conocimiento económico ya no son garantía de éxito y tampoco son lo que ha atraído la confianza de los inversores. Por eso, existe una importante oportunidad para que las startups puedan competir y dar un salto para, posiblemente, ultrapasar a la "vieja escuela". Al mismo tiempo, estamos entrando en un nuevo mundo, aún salvaje, donde las tecnologías de seguridad que requieren sistemas operacionales complejos y caros están siendo sustituidos por modelos de economía de blockchain: una nueva alternativa que protege y distribuye datos entre miles de computadoras y que sirve para todo tipo de cosas, desde comprar una casa o transportar medicaciones vitales hasta para autentificar tus objetos de lujo. Es posible develar ese mar de oportunidades en la innumerables startups que vienen lanzando campañas de crowdsourcing para que el público invierta en sus ICOs( "Initial Coin Offering", en inglés) o STOs ("Secure Token Offering"), que son las aperturas de criptomonedas para el mercado. Dentro del universo del blockchain, esos son procesos mucho más rápidos y baratos que las tradicionales IPOs ("Initial Public Offering") realizadas en las bolsas de valores. ICOs y STOs: ¿cuáles son sus riesgos? Inversores ven ICOs y STOs como una manera fácil de invertir de una manera diferente en un mercado más ágil. Pero muchas personas sobrevaloran el nivel de protección de sus fondos, por eso está lejos de ser una inversión sin riesgo. La ausencia de profesionales financieros especializados y de soluciones de ciberseguridad de élite permiten que criminales digitales utilicen datos públicos para descubrir qué proyectos están recaudando fondos y cuáles son los más populares. Para recaudar fondos para un ICO o STO, tiene que escribir un contrato simple, llamando de "smart contract". Es un formulario digital disponible en un programa dentro de las carteras digitales que dice "si estás recaudando fondos para esta persona, ejecuta la función X o Y" Los criminales digitales generalmente buscan vulnerabilidades en el código fuente de los smart contracts para encontrar una manera de desviar fondos. Ese ha empeorado la reputación y la credibilidad de las ICOs. Por eso, la comunidad financiera digital ha tratado de disminuir esos riesgos y sustituir ese proceso por las STOs, que son las ofertas de tokens seguros. En ellas, cada nueva campaña que surge desde la recaudación de fondos debe ser auditada por un proveedor independiente y respetado para revisar el código fuente y garantizar la seguridad de operación de aquella nueva criptomoneda. Exchange: el cambio de criptos involucra grandes valores y también grandes riesgos. El "exchange" o cambio de criptomonedas es un gran negocio: el volumen mensual de cambios y trueques que se hacen entre algunas criptomonedas llega a valores entre los cientos de millones de dólares. Es una tentación demasiado grande para que los criminales dejen de aprovecharla. Por eso, el exchange de criptomonedas ha sido un blanco constante de ataques, con algunos de ellos llegando a tener gran éxito. Solamente en el primer semestre de 2019, al menos 7 grandes ataques tuvieron como resultado la pérdida de decenas de millones de dólares en cada uno de ellos. El cambio es, en general, un blanco mucho más atractivo que los sistemas de TI de las empresas, que tienden a ceder solo datos de consumidores o datos confidenciales que necesitan ser negociados en la dark web para dar un saldo positivo para los criminales. El histórico de filtraciones de datos en los principales cambios de criptomonedas muestra que el riesgo digital es mucho más alto para ese tipo de divisas que para cualquier otro tipo de negocio, incluso aquellos que son ricos en datos, llegando a 51% de probabilidad de sufrir con ataques o con phishing. Cómo mantener tu negocio de criptomonedas seguro Felizmente, las criptomonedas usan el sistema de blockchain, que es una manera muy confiable para mantener datos inmutables a partir del acceso distribuido, haciendo con que hackear esos datos sea extremadamente complejo. La tecnología de blockchain es generalmente el enlace más fuerte de toda la cadena. Los más débiles son todos los sistemas construidos encima de eso. Las grandes filtraciones de datos en el área de las criptomonedas generalmente ocurren a partir de alguna debilidad dentro de la infraestructura de TI de las compañías y no a partir de los datos y servicios establecidos dentro de la propia blockchain. Es común que una startup construya sus propios sistemas de TI y finanzas, pero con eso también crean una enorme variedad de lagunas para que los ataques penetren. Para crear un sistema seguro, es importante enfocar las atenciones en aquello que construyes por encima de la blockchain, como su sistema de cuentas y de cambio de monedas. Aunque el exchange de criptomonedas sea una tecnología nueva, los problemas de seguridad siguen siendo los mismos de los sistemas de TI más antiguos: cada negocio tiene que hacer un esfuerzo para dejar su propia infraestructura más fuerte para que todos estén muy bien protegidos en el caso de que otros negocios con estructuras más débiles se junten a la blockchain. Además de eso, claro, es necesario protegerse contra el enlace más débil: el humano, con funcionarios y socios que posean involuntariamente permitir el acceso de hackers. Invertir en seguridad de primera es una obligación. Debes estudiar las mejores opciones especializadas en ciberseguridad para tu exchange de criptomonedas. Otro factor importante es garantizar también que tengas una seguridad de calidad en el endpoint que esté asignado para manejar los softwares y aplicaciones de blockchain, así te mantienes protegido contra posibles ataques de malware y phishing. É simples: protege todo. Mantente al día sobre los riesgos elevados que esos nuevos servicios traen, como las propias aplicaciones compartidas y los smart contracts, que están más vulnerables a ser explotados. Mientras más seguro te hagas, más oportunidades tendrás para hacer que tu negocio de criptomonedas crezca.
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